城市轨道交通工程是一项复杂的高风险性基础建设工程。工程保险作为一种风险转移手段被轨道交通工程建设单位广泛采用, 而由于信息不对称和建设单位缺乏工程保险方面的专门人才, 因此聘请工程保险经纪人提供风险评估、保险安排、出险索赔等方面的服务。通过查阅资料发现, 我国城市轨道交通工程保险经纪行业在我国起步较晚, 人才供不应求, 目前的保险人才和工程管理人才的培养模式难以适合工程保险行业的发展。

　　 我国保险人才的培养分为两大类, 一是普通高等院校培养的金融保险人才, 主要从事保险产品设计、保险后台业务处理。例如:南京大学商学院金融与保险学系开设保险学专业, 致力于培养保险与精算人才;二是高职院校培养的应用型保险人才, 主要从事保险营销和客户服务。以往研究中, 有研究者通过对保险业“新国十条”的研读, 总结了“新国十条”对保险业发展变化的影响, 保险业发展变化对复合型、高端保险人才的新要求, 提出高职保险专业人才培养应从专业课程体系调整、“工学结合, 半工半读”培养模式, “订单人才培养项目”等方面作出调整, 以顺应保险业发展变化。有研究者论述了工程保险的服务内容, 提出了工程保险专业人才应具备的知识结构和素质, 给出了工程保险专业方向的定位和课程设置。

　　 综上所述, 学者对如何培养金融保险人才和应用型保险人才提出了若干有价值的研究成果, 但在城市轨道交通领域, 如何培养工程保险经纪人才尚少有研究报道。本文就工程保险经纪人才培养问题展开分析。

　　 国家发改委副主任胡祖才2016年9月在北京城市轨道交通投融资机制创新研讨会上表示, 我国城市轨道交通年投资额超过3000亿元。暂定保额按照投资概算的80%计算, 则超过2400亿元, 中标平均费率按0.45%计算, 估算全国城市轨道交通工程保险行业年保费大约为10.8亿元。

　　 通过检索北京、上海、合肥、福州等全国34个进行轨道交通建设的城市公共资源交易服务中心网站, 收集各城市轨道交通工程聘请工程保险经纪公司的招标公告、中标候选人公示、中标结果公示, 列举市场占有率较高的工程保险经纪人基本情况如表1 (按成立时间排序) 所示:

　　 检索国内各省公共资源交易服务中心网站, 收集城市轨道交通工程保险经纪服务项目招标公告, 总结对工程保险经纪服务人才的资质要求;通过检索工程保险经纪公司网络招聘广告, 探求企业对人才的基本要求。

　　 相关工程经纪服务项目招标公告中一般都明确了项目经理 (即项目负责人) 的资质要求:具有大学本科 (含) 以上学历;具有8年 (含) 以上保险相关行业从业经验, 其中保险经纪从业经历不少于5年;具有国内城市轨道交通工程 (含地铁、轻轨) 保险经纪项目经理 (项目负责人) 业绩。索赔经理要求从事保险经纪业务5年以上, 具有承担国内轨道交通 (含地铁、轻轨) 运营期保险经纪项目经理业绩;其他服务人员应具有国内城市轨道交通项目或其它公共运输项目保险经纪服务经验。

　　 从上述要求可以得出结论:从事城市轨道交通工程保险经纪, 必须有一定年限的保险经纪从业经历, 必须有国内城市轨道交通项目或其它公共运输项目保险经纪服务经验。

　　 通过检索华泰、江泰、长城、人寿财险等公司的网络招聘信息, 一般聘用人员包括经纪业务管理类人才和经纪业务人才, 如表2。从经纪业务类人才工作经验要求看:具有工程专业背景, 施工现场工作经验的专业人才优先;具有大型能源化工项目经验者优先。可见工程保险经纪公司的业务范围已拓展到建筑、交通、化工、电力、核电等领域。

　　 轨道交通工程保险经纪人的工作职责主要包括:风险评估保险方案设计;协助保险招标和投保安排;协助索赔及日常风险管理。

　　 研究轨道交通项目情况, 根据行业经验并参考国际国内历史数据, 提交风险评估报告, 向建设方提供风险管控建议, 并向保险人详细解说风险情况及防范对策。在市场调研和策略分析的基础上, 协助建设方制订合理的保险规划和保险方案, 包括:确定险种和组合;确定免赔额组合;改进或设计保险条款;选择扩展条款等, 为建设方争取最大的风险转移保障。

　　 协助建设方按保险方案进行保险招标, 包括:制定招标方案;从建设方利益出发, 协助建设方与保险公司就承保条件、保险责任范围、服务质量等进行沟通;参与招标文件编制;详尽解释保单条款, 推荐最佳投保方案。协助建设方最终选定的保险公司投保、并协/代办投保所需的单证收集、投保单核对以及保费缴付等一切手续。在投保后, 须对保险公司出具的保险单仔细核查, 确保保单内容准确无误。

　　 投保手续完成后, 告知保险公司索赔程序, 并提供索赔服务手册。在接到建设方发生保险事故的通知后, 通知保险公司并递交出险通知书;协助准备事故材料和各种索赔单证, 编制和递交索赔文件;协助建设方就索赔事宜与保险公司谈判;接受建设方委托参与保险索赔的诉讼。

　　 根据所安排的险种及项目风险点, 协助建设方识别和衡量自身存在的风险, 有针对性地向建设方讲解保险、风险管理、保险索赔和防灾防损等方面的知识;协助建设方完善风险管理制度, 对参与项目的管理人员免费进行培训。为建设方解答有关保险事宜的疑问, 并提出专业意见, 告知建设方所应采取的措施;为建设方提供日常的风险检验, 提出防灾防损建议, 并协助实施。

　　 定期收集建设方的反馈信息, 对建设方保险标的风险状况进行现场勘察, 提供评估报告, 并根据项目风险的变化, 评价现有保险方案, 必要时协助建设方对保险方案和批单进行调整。向建设方提供相关资讯以及市场变化 (如国家法律法规以及自然灾害预警等) , 并为建设方提供相应的建议。

　　 通过上述保险经纪人的工作职责描述, 其人才知识结构涵盖工程技术、风险管理、招投标、合同管理、保险与索赔等多个知识领域。其知识结构包括四个部分:

　　 (1) 具有基本的人文社会科学知识:熟悉哲学、政治学、社会学、心理学、历史学等知识, 了解文学、艺术等知识。

　　 (2) 具有扎实的自然科学基础知识:掌握高等数学和工程数学知识, 熟悉信息科学、环境科学的基本知识, 了解可持续发展相关知识, 了解当代科学技术发展的基本情况。

　　 (3) 掌握工具性知识:掌握一门外语, 掌握计算机基本原理, 熟悉BIM、大数据、云平台、人工智能等先进信息技术的基本知识。

　　 (4) 具有扎实的专业知识:掌握工程材料、建筑设计与构造、工程结构、轨道交通建设等工程技术知识;掌握工程项目管理、工程造价、风险管理、工程合同管理等管理学知识;掌握工程经济学、会计学、工程财务等经济学知识;掌握经济法、建设法规、保险法学等法学知识;掌握工程建设信息管理等计算机及信息技术知识。掌握保险学原理、工程保险、再保险、保险营销等方面的专业知识。

　　 城市轨道交通工程保险经纪人才培养要适应社会主义现代化建设需要, 德、智、体、美全面发展, 掌握城市轨道交通工程的技术知识, 掌握与工程保险相关的经济、管理、法律、信息技术等基础知识, 富有创新精神和实践能力, 能够在城市轨道交通工程建设领域从事全过程工程保险经纪业务的高素质、复合型高级专门人才, 期待毕业生达到以下培养目标: (1) 具备扎实的数学、自然科学知识, 良好的人文素养、社会责任感和职业道德; (2) 掌握工程保险专业领域的基础理论和专业知识, 具有创新意识、具备轨道交通工程风险评估、保险安排、出险索赔等方面的工程实践能力; (3) 具有文献检索和资料查询的能力, 了解城市轨道交通工程技术前沿动态和工程保险行业发展趋势; (4) 具有良好的表达和沟通能力, 以及团队合作和组织管理能力; (5) 具有终身学习的意识, 具备不断学习和适应发展的能力; (6) 具有国际视野和良好的外语应用能力。

　　 通过上文分析, 工程保险经纪人才的素质、能力、知识结构与工程管理或工程造价专业人才接近。因此, 工程保险经纪人才培养要区别于金融保险人才培养, 应由开设工程管理或工程造价专业的高等院校进行人才培养, 初期可在工程管理本科专业中开设工程保险经纪方向, 办学条件成熟后, 开办工程保险经纪本科专业。

　　 理论课程体系设置中考虑如何融合保险专业、工程管理专业、交通工程专业的学科基础课和专业课设计, 体现出综合性和满足专业培养目标。本文收集整理了包括南京大学、西安交通大学、中南财经政法大学、上海财经大学、石家庄铁道大学、武汉科技大学、保险职业学院等国内“985”“211”重点高校、省属地方院校和职业学院的相关培养方案, 完成了理论课程体系设置, 如表3所示。设计中取消了传统金融保险专业设置的多门经济学和金融学课程, 保留了5门核心保险类课程, 取消了工程管理专业中计量计价类课程和房地产开发类课程, 增加了轨道交通工程建设与运营类课程。

　　 工程实践环节的设置分为校内和校外。校内实践环节主要包括:课程设计、软件业务模拟、项目管理沙盘等。校外实践环节包括:认识实习、生产实习和毕业实习, 还包括参加职业技能竞赛, 如表4所示。

　　 通过对城市轨道交通工程保险经纪市场的分析, 提出工程保险经纪人才培养模式难以适应市场需求, 工程保险经纪的工作职责又决定了人才素质、能力、知识结构的复合型, 综合国内高校金融保险人才和工程管理人才培养方案, 提出了工程保险经纪人才培养目标和途径, 理论课程和实践环节体系设计。进一步的研究工作包括:工程保险经纪人才培养质量评价, 工程保险高端创新型人才培养途径, 校企合作模式下工程保险经纪人才培养等。