近年来互联网技术已在招投标行业得到广泛应用，电子招投标迎来了全新的发展时期。采用电子招投标模式，可以提高交易效率，降低交易成本，提升服务质量。然而，目前电子招投标流程中，投标保函环节仍采用线下模式来完成，阻碍了全流程电子招投标的实现。2012年以来，我国发布了一系列文件，推动招投标全过程电子化流程的发展进程，但投标保函电子化进程仍无实质性进展。

2018年7月住建部发布《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见（征求意见稿）》，旨在全面推行工程保函替代保证金，力求到2020年各类保证金的保函替代率提升30%。2019年8月7日，为进一步深化“放管服”改革，优化营商环境，减轻企业负担，促进民营企业和小微企业积极参与政府采购活动，深圳市政府采购中心发布《深圳市政府采购中心关于停止收取并清退政府采购投标保证金和履约保证金的通知》，通知内容主要有：停止收取投标保证金和履约保证金；清退投标保证金和履约保证金。

为响应国家、省市相关政策，更好地完善招标投标业务流程，本文结合华侨城集团投标保函需求现状，在分析担保行业三种电子保函运行模式的基础上，探讨适合工程领域的电子保函模式。

围绕提高资源配置质量和效率、降低企业生产经营成本进行功能设置，充分发挥信息技术的作用与优势，进一步提高招标采购效率和透明度，节约资源和交易成本，推行电子投标保函是非常必要且迫切的工作。

(1）提高工作效率，降低工作量。由于招标项目多，收取和退还投标保证金的工作量大，流程繁琐，可通过电子投标保函技术有效解决此问题。

(2）实现全部投标保函验真。线上开具电子保函，可以采取多重验证加密技术，全程留痕实时追踪，方便查验真伪，可在交易监管方面发挥重要作用。

(3）项目管理更便捷，索赔更高效。电子保函将项目保证金相关的文件、索赔流程集中在交易平台线上操作。解决传统纸质保函、转账凭证的归档问题和招标人索赔问题。

(1）在电子招采平台应用电子保单保函，将线下现金转变为线上保函，资金占用少，大大降低了投标人的投标成本。

(2）线上申请操作便捷、高效。相比纸质银行保函，投标人全程线上操作，可以实现7×24小时在线秒开电子保函，省时省力。

推行电子保函是国家对于互联网+政务服务管理的要求，有利于推动招投标全过程电子化进程，为招标人和投标人提供便捷服务，提高工作效率，杜绝虚假行为，促使投标保函业务过程更加透明化和规范化，有利于推动行业诚信体系建设，有利于推动工程担保市场的健康发展。

经过充分调研，了解到目前电子保函主要有以下三种模式：专线直连模式、自建标准接口模式、第三方独立平台模式。

以某国有银行电子保函系统为例，招标人可通过与银行电子保函系统进行专线直连，实现招标电子招标平台与建行电子保函系统对接。对接成功后，投标人可在电子招标平台上完成电子保函开办、收取、推送等业务（图1）。通过电子保函系统对接，能够确保保函的真实性，简化保函开办过程，降低保函成本。

(1)时间方面：建立直连接口方便快捷、满足招标人的时间要求。

(2)信贷保障方面：在电子保函业务上具有坚实的信贷保障。

(1)保函开具来源单一，只可以开具该银行保函，无法在其它银行或未被改银行认证的担保公司办理保函业务。

(2)保函开具地区具有局限性，经银行认证的担保公司仅限于当地的担保公司，虽然可以承接全国范围内的项目，但仍然有区域的局限性。

(3)若投标单位需开具非该行或非该行认证的担保公司保函，只能采用传统的纸质保函的方式，容易形成线上线下“双轨制”，增加招标单位业务审核的工作量。

以某国有保险公司为例，通过保险公司金融服务平台选择保险保函方式后点击登录金融平台，通过CA数字证书用户完成登录操作，在金融平台内提交准入申请，完成准入申请后提交申请保函并完善保函申请信息，完成缴费并开具电子保函（图2）。平台提供全电子化流程，切实提高招投标工作的效率；做到操作模式流程化、风险管理制度化，同时可根据不同的行业、平台设计有针对性的保函产品；提供投标保函、履约保函、预付款保函等保函产品的同时，可嫁接现金类的金融产品，满足客户多方面的金融需求。

(1)企业优势：该国有保险公司拥有较优势的公共资源、相对稳定的业务合作伙伴，形成了上海分公司与上海财政局合作模式（上海模式）、华东分公司在钢材市场上形成互保模式（华东模式）及大连分公司运作的单笔承兑汇票担保模式（大连模式）。

(2)国家信用支持：该保险公司是由国务院国有资产监督管理委员会管理的中央直属国有企业，是以信用担保为主要业务的全国性专业担保机构，由财政部和原国家经贸委共同发起组建。

(3)担保形式多样化。任何形式的保函均可申请准入。

(4)自建标准接口模式时间要求较短，满足招标人的时间要求。

(1)企业组织机构缺点

区域性和专业担保市场领域：该保险公司主要业务有担保、投资、评审咨询、投资顾问等，业务方向广泛缺乏专业强点；该保险公司担保业务管理中心负责北京、上海、大连及华东分公司的管理工作，区域性较强。

(2)自建标准接口模式使招标人的审核工作量加大。申请准入中投保自建标准接口后，审核担保公司的工作由招标人进行，使得招标人工作量加大。

(3)从保函角色来看，招标人与投标人、担保机构是债权关系，当出现索赔时就站在了对立面，从身份来看未来有站在对立面的可能，不适合为招标人提供电子保函平台。

即招标人与外研机构合作，由外研机构独立建立电子保函管理平台，企业对于电子保函平台，给予认证许可，通过电子招标平台、服务平台等数据互通，实现招投标全流程电子化（图3）。

平台经营原则：为平台用户的安全负责，公平、公正、中立。平台数据向授权者公开，接受纪检及相关部门监督。

(1)提供全链条电子化办理、审批、签约等技术服务。去中间化，为用户提供方便、快捷、低成本、有效的担保资源对接；为担保机构提供规范、便捷、风险量化等服务；积累用户担保信用记录，深入项目管理到业务流程中提供风控预警；依托有担保的信用供应商管理及担保业务开发，风险量化，保后监管，规避风险，处理风险等机制，打造全方位及定制化的担保服务。

(2)满足多种保函形式的需求。第三方独立平台允许多种形式的担保公司准入，投保人可以选择任何一种形式开具电子保函。

(3)市场化程度高。由投标人直接与担保公司对接，省去招标人的管理程序，实现市场化管理。

2）缺点

选择的第三方独立平台信用额度以及被企业所认可的程度存在风险。

结合上述三种模式的介绍，探讨适合工程领域的电子投标保函模式。

招标人（业主）：保真（规范保函平台，批量验证）、有效（合法有效，像现金保证金一样简单）、保函管理（有效期、担保责任、有担保的供应商）、项目管理（风险管理及规避、弥补手段）

被保证人（投标企业）：便捷（办理渠道）、便宜（降低成本）、有效（合法有效）、保函管理、债权关系（被担保的风险）

担保机构：获得客源（真实有效、关系清晰）、效率（操作规范、流程审批、时间、服务）、额度（使用率、收益率、额度充足）、业务管理（业务流程、风控、资产管理）

自建接口模式中，从保函角色来看，招标人与投标人、担保机构是债权关系，当出现索赔时就站在了对立面；从身份来看，未来有站在对立面的可能。

除非有多家金融机构的对接需求，但这样会加大招标平台第三方服务单位的工作量，产生不必要的研发费用，也会增加业主单位的管理难度。

第三方独立平台本身不具备金融授信额度，对金融机构的依赖性较大，信用额度以及被企业所认可的程度存在风险。

独立平台的建立如果缺乏统一的技术标准，平台整合不彻底，平台运行违反法律法规规定等现象的发生都可能导致数据信息泄露、弄虚作假行为盛行，严重威胁到电子招投标的安全运行。

银行搭建电子保函平台，专线直连招标人采购平台，在线获取投标业务需求，利用分离式保函的模式，生成的电子保函直接推给招标人采购平台，实现线上全流程。

银行出具的保函品牌认可度非常高，通过搭建电子保函化升级及平台，简化流程，为投标人提供更好更快的保函服务。

银行在提供保函电子化服务的同时，可为符合资质的优质供应商企业提供建行投标贷、中标贷、结算产品等全方位、多元化、专业化的金融服务。将金融服务嵌入各个供应商企业，也可帮助小微供应商企业解决融资难的问题。

为解决华侨城集团当前投标保函手续繁琐、效率较低等问题，推进电子保函进程，我们对三种电子保函的运行模式进行了对比分析研究。研究发现，专线直连模式方案方便快捷，满足华侨城集团的时间要求，且在保函业务上具有坚实的信贷保障。但应打破区域的局限性，简化流程，真正做到全流程电子化。

目前，华侨城集团已建立了自有电子招采平台，并在全集团范围内稳定运行超过三年，招投标工作由集团采购中心统筹管理，招投标工作规范、顺畅，为了进一步提升企业服务水平，提高招投标效率和降低投标人成本，确定开展电子投标保函业务。